Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) se présente comme une opportunité souvent négligée qui pourrait pourtant améliorer significativement les finances des foyers modestes en France. Il est conçu pour être une solution d’épargne efficace grâce à son taux de rémunération attrayant et ses avantages fiscaux.
Un placement encore sous-exploité
D’après les données récentes de la Banque de France, sur les 19 millions de Français éligibles à ce livret, seulement 11,5 millions ont actuellement ouvert un LEP. Ce constat révèle une méconnaissance généralisée des bénéfices qu’offre ce produit pourtant très compétitif en comparaison avec d’autres livrets classiques.
Pourquoi choisir le LEP ?
Le LEP est particulièrement attractif en raison de son taux d’intérêt élevé. En 2023, en réponse à une inflation croissante, le taux du LEP a grimpé pour atteindre un pic impressionnant de 6 % avant de se stabiliser à 3,5 % récemment. Ce taux reste largement supérieur à celui des livrets traditionnels et est sans impôts, ce qui signifie que chaque euro gagné va directement dans la poche de l’épargnant.
Éligibilité et conditions d’ouverture
Pour ouvrir un LEP, il faut remplir certains critères. Les souscripteurs doivent être majeurs, ne plus être rattachés au foyer fiscal de leurs parents, résider fiscalement en France, et ne pas dépasser un certain seuil de revenu fixé par l’État.
- Être majeur
- Ne plus dépendre fiscalement de ses parents
- Résider fiscalement en France
- Respecter le plafond de revenu fiscal de référence
Les plafonds de revenus
Les plafonds de revenus pour être éligible au LEP varient selon la situation familiale et sont ajustés chaque année en fonction de l’inflation. Voici un aperçu des seuils pour 2025 :
| Nombre de parts fiscales | Plafond de revenus |
|---|---|
| 1 | 22,419 € |
| 1,25 | 25,413 € |
| 2 | 34,393 € |
| 3 | 46,367 € |
| 4 | 58,341 € |
Montants maximum et fonctionnement du LEP
Un seul LEP peut être ouvert par personne, bien qu’un couple marié puisse détenir deux livrets. Le plafond des dépôts est fixé à 10 000 €, mais ce montant peut être dépassé grâce à la capitalisation des intérêts.
Les intérêts sûrs et entièrement défiscalisés
Placés sous la garantie de l’État, les sommes déposées sur un LEP sont sécurisées jusqu’à 100 000 € par déposant et par établissement bancaire. Cette sécurité est offerte par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution.
Clôture du Livret
À tout moment, l’épargnant peut choisir de clôturer son LEP sans frais, sous réserve de respecter les modalités contractuelles. Si les conditions d’éligibilité ne sont plus remplies deux ans consécutifs, il faudra veiller à demander la clôture avant le 31 mars de la deuxième année.
Optimisation de votre épargne
Cumuler un LEP avec un Livret A ou un LDDS reste possible, offrant ainsi aux détenteurs une flexibilité et une sécurité accrues dans la gestion de leur épargne. Pour beaucoup, l’optimisation des placements passe par la diversification des produits d’épargne sécurisés, et le LEP en fait indéniablement partie.
Calcul des intérêts et rendement espéré
Les intérêts du LEP sont calculés semestriellement, ce qui permet une capitalisation régulière et avantageuse. Par exemple, un LEP maximalisé avec 10 000 € présents au 1er janvier pourrait générer un rendement de plus de 350 € en une année, ce qui représente un placement très compétitif face aux autres produits d’épargne classiques.