Le microcrédit social est une bouée de sauvetage pour de nombreuses personnes qui se trouvent exclues du système bancaire traditionnel. Ce type de crédit est destiné à ceux dont les revenus sont trop faibles ou la situation professionnelle précaire, les empêchant d’accéder à un prêt bancaire classique.
Qu’est-ce que le microcrédit social ?
Le microcrédit social est une solution de financement pour les individus qui ne peuvent obtenir un prêt auprès des institutions bancaires conventionnelles. Il permet aux personnes à faibles revenus ou à la stabilité professionnelle incertaine, tels que les bénéficiaires du RSA, les travailleurs en CDD, en intérim ou saisonniers, d’obtenir un soutien financier. Ce prêt, dont le montant peut varier de 300 à 8 000 €, offre un taux réduit et est garanti en partie par l’État.
Pour qui est destiné ce prêt ?
Le microcrédit social s’adresse principalement aux personnes présentant une fragilité financière, ce qui les exclut souvent du système bancaire traditionnel. Les principaux bénéficiaires sont :
- Les personnes à faibles revenus pour qui le taux d’endettement serait trop élevé avec un prêt classique.
- Les individus sans emploi stable, tels que les jeunes, les intérimaires, et les bénéficiaires du RSA.
- Les personnes sans garant ni caution, souvent refusées par les banques.
- Les individus dont les revenus sont trop élevés pour obtenir certaines aides sociales mais insuffisants pour un prêt bancaire.
- Les personnes en interdiction bancaire, à condition d’avoir l’accord de la Banque de France.
Que peut financer un microcrédit ?
Un microcrédit social peut être utilisé pour financer divers besoins liés à l’insertion sociale ou professionnelle. Il ne peut cependant pas être utilisé pour rembourser des dettes existantes. Les utilisations incluent :
- L’achat ou la réparation d’une voiture ou d’un scooter, essentiels pour se rendre au travail.
- Le financement du permis de conduire, souvent indispensable pour l’emploi.
- Les dépenses médicales importantes comme les lunettes ou les soins dentaires.
- L’acquisition d’ordinateurs ou de tablettes pour les recherches d’emploi ou la formation.
- L’achat d’électroménager de première nécessité et équipement pour un logement décent.
- Les frais de formation professionnelle qui facilitent l’accès à l’emploi.
Montants et conditions du prêt
Le montant du microcrédit social varie entre 300 et 8 000 €, avec une période de remboursement allant de 6 mois à 7 ans sans frais supplémentaires pour remboursement anticipé. Le prêt est garanti pour moitié par l’État et l’autre moitié par l’organisation prêteuse. En 2022, le taux d’intérêt se situait entre 1,5% et 4% selon les établissements bancaires partenaires.
Comment faire une demande ?
La demande de microcrédit nécessite l’accompagnement d’une structure sociale telle que le CCAS ou une association de lutte contre l’exclusion. Les intéressés doivent d’abord être évalués par un travailleur social qui s’assure de la viabilité du projet et de la capacité de remboursement sans surendettement. Une fois le dossier monté, il est envoyé aux banques partenaires, et une réponse est généralement obtenue sous 2 à 8 semaines.
Les partenaires bancaires
Bien que toutes les banques ne proposent pas ce type de crédit, certains grands noms y sont associés, dont le Crédit Agricole, le Crédit Mutuel, et la Banque Postale. Il est important de noter que la disponibilité du microcrédit peut varier selon la région.
En résumé
Le microcrédit social représente un moyen crucial pour ceux que le système bancaire traditionnel ignore, en leur offrant une chance de financer des projets permettant un retour ou un maintien dans l’emploi. Il s’agit d’un prêt qui, bien que destiné aux personnes en difficulté, doit impérativement être remboursé et demande une étude sérieuse des possibilités de remboursement par un travailleur social.